第一节 重要提示
一、本行董事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
二、本半年度报告未经审计。
三、本行董事长王良新、行长朱珠、分管财务副行长鲍计宝、财务负责人张虹保证半年度报告中财务会计报告的真实、准确、完整。
四、本报告经第四届董事会第七次会议审议通过。
第二节 基本情况简介
一、法定中文名称：江苏灌云农村商业银行股份有限公司
（简称：灌云农商银行，下称：“本行”）
法定英文全称：Jiangsu Guanyun Rural Commercial Bank CO., LTD.
二、法定代表人：王良新
三、董事会秘书：庄广瑶
联系地址：江苏省灌云县伊山镇水利路东侧（人民路与水利路交汇处）
邮政编码：222200
联系电话：0518-88115807
传 真：0518-88852229
电子信箱：gyxhjyz@163.com
四、注册地址：江苏省灌云县伊山镇水利路东侧（人民路与水利路交汇处）
办公地址：江苏省灌云县伊山镇水利路东侧（人民路与水利路交汇处）
邮政编码：222200
联系电话：0518-88115868
传 真：0518-88852229
五、其他有关资料：
注册登记地点：连云港市工商行政管理局
统一社会信用代码：91320700139381530R
第三节 主要会计数据和业务数据
一、本报告期主要财务数据
（一）资产负债表
单位：人民币元
（二）利润表
单位：人民币元
二、补充财务指标
（一）收入和利润情况
单位：人民币万元
（二）贷款呆账准备金情况
单位：人民币万元
（三）资本构成及资本充足率情况
单位：人民币万元
三、银行主要业务情况
（一）十大单户贷款客户情况
单位：人民币万元、%
（二）集团贷款客户情况
单位：人民币万元、%
（三）贷款主要行业分布情况
单位：人民币万元、%
（四）贷款产品类型分布情况
单位：人民币万元、%
个人贷款结构
单位：人民币万元、%
（五）贷款五级分类情况
单位：人民币万元、%
（六）各类风险指标补充一览表
单位：%
（七）关联方贷款情况
截至2024年6月末，我行关联人共479户，授信金额为10541.1万元，贷款、贷记卡已用信户数共117户，用信余额为6277.82万元。其中，贷款余额6207.15万元，贷记卡余额70.68万元；2024年6月末我行资本净额154119.39万元，全部关联方表内外授信净额占资本净额的4.5278%。关联交易授信户数中，我行董监事及近亲属有关联交易的共8户，用信余额2477.01万元；我行员工及近亲属关联交易107户，用信余额1898.4143万元；我行主要股东及其关联方有关联交易3户,用信余额3302.4万元。
报告期内，我行共有重大关联交易3户，分别为灌云永胜农业科技发展有限公司，授信金额1800万元，用信余额为1600万元，截至2024年6月末未逾期未欠息，五级分类为正常；连云港华泰汽车贸易有限公司，授信金额1500万元，用信余额为1500万元，截至2024年6月末未逾期未欠息，五级分类为正常；连云港灌山云水实业投资有限公司，授信金额1800万元，用信余额为302.4万元，截至2024年6月末未逾期未欠息，五级分类为正常。
2022年3月30日，我行第三届董事会第十二次会议审议通过了《关于对书香置业灌云有限公司房产按揭(书香_伊云湾）准入的提案》，预计按揭贷款额度约1.23亿元。因书香置业灌云有限公司法人代表王加成为我行董事会董事，按揭贷款由书香置业灌云有限公司提供阶段性连带责任保证，属于“本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织”。
报告期内，未发生其他统一交易签订、续签或实质性变更。截至2024年6月末，书香置业灌云有限公司为我行客户购房提供阶段性担保交易金额共9户、451.86万元。
（八）报告期末抵债资产情况
单位：人民币万元
（九）小微企业金融服务情况
报告期内，我行由普惠金融部负责各项普惠金融业务的有序开展，设立垂直管理的小微金融专门团队微贷中心服务县域小微企业，此外我行各网点均可发放贷款，扎根本土，践行普惠金融使命。
我行2024年普惠小微信贷计划增量9亿元。截至2024年6月末，我行普惠型小微企业贷款余额51.75亿元，较年初增加5.48亿元，信贷计划完成率61%。2024年1-6月，普惠型小微企业贷款累放11455户、累放金额达46.09亿元。
截至2024年6月末，我行授信金额1000万元（含）以下的普惠型小微企业贷款余额51.75亿元，较年初增加5.48亿元，较年初增速11.84%，比各项贷款增速高3.49个百分点；我行授信金额1000万元（含）以下的普惠型小微企业贷款户数16840户，较年初增加343户。全面完成小微企业贷款“两增”目标。
我行针对小微企业客户，给予资金定价、贷款利率一定的优惠，推广省级贷款产品“小微贷”，贷款利率按4.55%执行；“微企易贷”作为小微贷的补充产品，按一户一价执行贷款利率，利率最低按3.45%执行；“自由贷”小微客户可申请利率优惠，按一户一价执行贷款利率，利率最低按3.1%执行。我行“富民创业贷”产品贷款利率由4.65%降至4.45%，截至6月末普惠型小微企业贷款加权平均利率由年初的6.51%降至6.24%，较年初下降0.27个百分点。
在我行现有信贷产品的基础上，创新产品服务，加大新产品研发力度，大力创新推出适合民营企业的特色信贷产品，逐步提高信用方式授信额度，打造“支农支小、服务三农”的特色金融品牌。通过持续推广小微贷、苏农贷、微企易贷等产品，进一步满足小微企业融资需求，提高小微企业金融服务能力，解决新型农业经营主体融资难、融资贵问题，提高对新型农业经营主体的金融服务能力。截至2024年6月末，累计发放小微贷22笔、11191万元，当前余额17户、7991万元；截至2024年6月末，累计发放苏农贷9笔、600万元，当前余额21户、1115万元；截至2024年6月末，累计发放微企易贷104笔、14430万元，当前余额222笔、25763万元。
根据小微企业发展阶段、经营周期、资金需求特点合理设置贷款期限和还款方式，创设期限灵活、本金偿还方式多样的贷款产品，合理设置贷款期限和还款方式。推广“一次授信，周转使用，随借随还”的融资服务方式，积极鼓励引导客户线上自助申贷、放贷、还贷，加大“阳光E贷”“阳光快贷”等线上贷款推广，客户实现“足不出户”、“一分钟放款”，有效满足小微企业短、频、急的融资需求。客户可以随借随还循环使用，按需用信，为客户减费让利，大大提升了客户的资金使用效率。截至2024年6月末，阳光E贷、阳光快贷已用信 2.1万户、用信余额16.89亿元。
根据监管部门工作要求，我行修订、完善了《江苏灌云农村商业银行普惠信贷业务尽职免责及责任追究管理办法》、《江苏灌云农村商业银行信贷从业人员尽职免责管理办法》，明确了信贷工作人员在按照相关制度办法勤勉尽责履行职责的，在信贷出现风险时，将免除相关人员责任。并成立尽职免责认定管理小组，负责信贷风险资产尽职免责责任认定及责任追究工作。同时制定配套了《信贷业务风险问责标准》，对发放普惠型小微企业贷款、普惠型农户贷款形成的不良，在不存在严重违法违规行为前提下给予一定不良贷款容忍度。
修改完善尽职免责机制。提高小微信贷从业人员免责比例，如无明显证据表明失职的均认定为尽职。被认定为尽职的，免除责任。三是修改调查认定程序。2024年上半年，开展完成了2023年4季度318户、515笔、3698.45万元新增账面不良贷款中逾期欠息贷款及1户存量大额贷款的责任认定工作，其中：普惠型小微企业贷款认定66户106笔1388.84万元，非普惠型小微企业贷款认定1户3笔1484万元，共涉及全流程人员446人次，经认定：尽职免责383人次，免责占比85.87%。
认真落实稳企业保就业纾困接续政策，用好用足定向降准、再贷款再贴现等政策工具，合理降低贷款利率水平，支持做好小微企业加快恢复正常生产经营。提高支农支小考核比重，对照全省农商行2024年经营管理考核办法要求，进一步优化支农支小考核细则，切实发挥考核导向作用。截止2024年6月末，我行再贷款余额4.30亿元(未含信用支持计划免息再贷款)，其中支农再贷款4.30亿元，支小再贷款0亿元。
第四节 股本变化及股东情况
一、报告期内股本总额、股权结构及变动情况
报告期末，本公司股本总额为56332.244万股，自然人股13450.3529万股，占股份总额的23.88%（其中：本行职工股2762.8033万股，占股份总额的4.9%）；法人股42881.8911万股，占股份总额的76.12%。
二、前十大法人股东情况
单位：万股、%
三、前十大自然人股东情况
单位：万股、%
四、本公司第一大股东情况
江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，公司类型为股份有限公司（非上市）。公司注册地：沭阳县沭城镇苏州东路与台州南路交汇处。法定代表人：陈雷。注册资本：70171.8615万元。该股东经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
五、其他持有本公司股权在5%以上的股东情况
江苏筑富实业投资有限公司，公司类型为有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资）。公司注册地：灌云县伊山镇水利东侧、南京西路北侧。法定代表人：吴立国。注册资本：60088万元人民币。该股东经营范围：出资人授权范围内的县级国有资产的投资、经营、管理；城乡基础设施建设；房屋租赁、物业管理及工程管理服务；普通货物仓储服务（危险化学品除外）；组织实施农村土地整理工程施工；水利基础设施建设。广播电视传输网络建设、经营、改造、维护和管理；广播电视传输服务；电子产品销售；水上旅客运输。面向成年人开展的培训服务（不含国家同意认可的职业证书类培训）；国内旅游业务经营；成品油销售（危险化学品除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
六、其他主要股东情况
1、连云港市佳恒汽车销售服务有限公司，公司类型为有限责任公司(自然人投资或控股)。公司注册地：连云港市海州区解放东路185号 。法定代表人：王胜。注册资本：50万元人民币。该股东经营范围：汽车、摩托车及配件、农业机械、五金、建材、纸品销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。为我行董事所在企业。
2、连云港板浦汪恕有滴醋有限公司，公司类型为有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资）。公司注册地：连云港市海州区板浦镇南门外。法定代表人：汪宗遂。注册资本：377.9022万元人民币。该股东经营范围：预包装食品兼散装食品批发与零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。为我行董事所在企业。
七、其他说明
（1）被质押股份达到全部股份20%以上
报告期内，我行股权质押比例未超过20%。
（2）主要股东质押本行股份数量达到其持有本行股份的50%以上
报告期内，主要股东股权未进行质押。
第五节 董事、监事、高级管理人员情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
（一）现任董事、监事、高级管理人员基本情况
单位：万股
（二）董事、监事在本公司以外的任职情况
（三）报告期内董事、监事、高级管理人员离、聘任情况
报告期内，本行董事会成员未发生变化。
本行董事会下设立发展战略与三农金融服务委员会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会消费者权益保护工作委员会五个专业委员会。
（四）报告期内董事，监事、高级管理人员薪酬制度
本公司董事会遵循稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行原则，制定薪酬政策。对高级管理层年初制定经营目标考核办法，合理设置合规经营类、风险管理类、经营效益类等考核指标，按照有关要求，严格延期支付规定。
1.薪酬管理架构及决策程序。
本行董事会下设提名与薪酬委员会，成员3名，主任委员为独立董事闫海峰，委员为独立董事李陈华、执行董事李庆峰。主要负责审议本行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层的薪酬方案，并向董事会提出薪酬方案的建议，监督方案的实施。
2.年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。
2024年上半年我行薪酬共计发放4374.47万元，发放对象包含高级管理人员、中层管理人员、普通员工，薪酬结构包含保障工资、岗位工资、工龄、职称、学历、绩效工资、加班工资、奖励等。
3.薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。
我行绩效薪酬发放均按照年度绩效考核办法执行，该考核绩效薪酬与业绩相匹配，且岗位涉及的相关风险指标均体现在考核办法内。
4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况。
我行各岗位的绩效薪酬提取的延期支付按照《江苏灌云农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付管理办法》执行，该项考核办法明确了高级管理人员及其他重要风险岗位人员相关的延期支付具体标准及返还期限。
5.董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息。
2024年度上半年，股东董事、独立董事、股东监事、外部监事共领取薪酬25.5万元（含税）。
本行高级管理人员应发薪酬232.5万元（含税），其中直接领取薪酬164.26万元，延期支付68.24万元。
对风险有重要影响岗位人员的具体薪酬规划为四级支行长28万元、三级支行长26万元、二级支行长24万元、一级支行长22万元、行长助理兼客户经理19.26万元、客户经理16.5万元、总经理24万元，该类岗位绩效薪酬延期支付比例为40%；2024年度上半年，本行高级管理人员应发薪酬232.5万元（含税），其中董事长、行长绩效薪酬延期支付比例为50%，分管金融市场的领导绩效薪酬延期支付比例为60%，其他班子成员绩效薪酬延期支付比例为40%。
6.年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。
我行年度薪酬方案制定严格按照监管部门、省联社相关规定要求并结合我行自身实际发展情况而量身定制，将风险类指标和社会责任指标均纳入考核范围。
7.超出原定薪酬方案的例外情况，包括影响因素，以及薪酬变动的结构、形式、数量和受益对象等。
我行薪酬列支均在备案薪酬范围内，不存在列支超出现象。
第六节 公司治理情况
一、公司治理结构的概况
本公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合公司实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成“股东会授权、董事会决策、监事会监督、高管层经营”的各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。
二、报告期内股东大会的召开和决议情况
经第四届董事会第六次会议审议通过，本行于2024年5月25日在《灌云报》向全体股东发出了关于召开股东大会的会议通知，列明了会议召开会议议程、会议时间和地点。大会于2024年6月18日上午9：30，在江苏灌云农村商业银行股份有限公司2023年度股东大会在总行十楼会议室如期召开，出席本次会议的股东及股东代理人37人，代表有表决权的股份总数为34275.0620万股，占有表决权股份总数的72.61%。会议由江苏同科律师事务所侯士涛、宋依静两位律师见证。会议审议通过了2023年度董事会工作报告、2023年度监事会工作报告、2023年度财务预算执行情况及2024年全面预算报告，2023年利润分配方案报告，关于变更注册资本的提案，关于聘请会计师事务所的提案，关于股东大会对董事会授权书的提案，2023年度关联交易情况报告，监事会对董事会及其董事、监事、高级管理层及成员履行职责的评价报告，关于修订《“十四五”（2021-2025年）发展战略规划》的提案，关于修改《章程》的提案，关于修改《监事会议事规则》的提案。
三、报告期内董事会构成及工作情况
（一）报告期内本公司董事会变动情况
报告期内，本行董事会未发生变动。
（二）报告期内董事会召开会议情况及决议内容
报告期内，董事会共召开3次会议，具体情况为：
1.我行于2024年1月22日通过微信、电话等方式按时通知全体董事会议召开时间，2024年1月29日召开第四届董事会第六次临时会议，会议以视频会议形式召开，会议应到董事11人（王良新、朱珠、李庆峰、余波、李东华、汪宗遂、王加成、李陈华、黄伟、闫海峰、夏振强），实际出席董事11人。会议组织召开符合《公司法》和本公司《章程》的有关规定，会议形成的决议合法有效。会议审议通过了关于部分股东股权转让的提案、关于振江集团2950万元授信的提案、关于连云港鼎昌塑料包装有限公司1500万元授信的提案。
2.我行于2024年3月19日通过微信、电话等方式按时通知全体董事会议召开时间，2024年3月29日召开第四届董事会第五次会议，会议以视频会议形式召开，会议应到董事11人（王良新、朱珠、李庆峰、余波、李东华、汪宗遂、王加成、李陈华、黄伟、闫海峰、夏振强），实际出席董事8人（王良新、朱珠、李庆峰、余波、李陈华、黄伟、闫海峰、夏振强）。会议组织召开符合《公司法》和本公司《章程》的有关规定，会议形成的决议合法有效。会议听取了2023年度行长室工作报告、2023年四季度审计工作报告、2023年度资产负债管理报告、2023年度合规工作报告、2023年度关联交易情况报告，审议通过了2023年度董事会工作报告、2023年度董事履职情况评价报告、董事会对行长室2023年度经营状况评价报告、2024年度行长室经营目标考核办法、关于部分股东股权转让的提案、关于制定股东大会对董事会授权书的提案、关于修改《江苏灌云农村商业银行股份有限公司关联交易管理实施细则》的提案、关于2024年部分捐赠事项的提案、2024年度审计项目立项计划、关于2023年财务预算执行情况暨2024年全面预算编制情况的报告、固定资产2023年完成情况及2024年投入计划报告、党组织工作经费2024年预算、2023年反洗钱和反恐怖融资年度报告、关于押运合同续签的提案、2023年度全面风险报告、2023年度全面风险评估报告、2023年四季度案件风险排查情况报告、2024年案件风险排查工作实施方案、2023年度风险偏好及限额评估报告、2024年风险偏好陈述书、2023年内部控制评价报告、关于连云港广华汽车销售服务有限公司贷款核销的提案、2023年度统计与数据治理情况的工作报告、2023年度金融消费者权益保护自评估报告、2023年度报告；；通报了反洗钱管理专项审计报告、2022年度薪酬管理专项审计报告、2022年度关联交易专项审计报告、操作风险专项审计报告、市场风险专项审计报告、金融资产风险分类专项审计报告。
3.我行于2024年5月13日通过微信、电话等方式按时通知全体董事会议召开时间，2024年5月24日召开第四届董事会第六次会议，会议以视频会议形式召开，会议应到董事11人（王良新、朱珠、李庆峰、余波、李东华、汪宗遂、王加成、李陈华、黄伟、闫海峰、夏振强），实际出席董事10人（余波请假）。会议组织召开符合《公司法》和本公司《章程》的有关规定，会议形成的决议合法有效。会议听取了2024年一季度行长室工作报告、2024年一季度审计工作报告、2024年一季度资产负债分析管理报告、2024年一季度关联交易报告，审议通过了2024年一季度全面风险报告、2024年一季度案件风险排查工作报告、关于2023年度利润分配的提案、关于变更注册资本的提案、关于聘请会计事务所的提案、关于2023年度大股东暨主要股东履约评估情况的报告、关于向连云港市工投集团日晒制盐有限公司综合授信3000万元的提案、关于修订《江苏灌云农村商业银行股份有限公司“十四五”（2021-2025年）发展战略规划》的提案、关于修改《章程》的提案、关于召开2023年度股东大会提案，通报了2024年上半年审慎监管会谈纪要。
（三）独立董事履行职责情况
1.本行现有独立董事4名，独立董事人数和比例符合监管部门的相关规定。
2.独立董事的独立意见
报告期内，本公司独立董事按照法律法规和本公司《章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，勤勉尽职，认真参加会议并审议各项议案，认真履行风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会召集人的职责，针对公司治理和经营管理活动独立地发表了专业意见，有效发挥了独立董事的作用。
3.独立董事对本公司有关事项提出异议的情况
报告期内，独立董事能认真参加董事会会议，并对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了许多意见和建议，对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。
四、报告期内监事会构成及其工作情况
（一）报告期内本公司监事会成员变动情况
报告期内，2024年5月外部监事王春林因身体原因辞去监事职务，职工监事蒋永中因内退原因辞去监事职务。
（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容
报告期内，监事会共召开2次会议，具体情况为：
1.2024年3月29日召开第四届监事会第五次会议，应参会监事7人，实际参会监事7人。会议组织召开符合《公司法》和本公司《章程》的有关规定，会议形成的决议合法有效。会议听取了2023年四季度审计工作报告、2023年度合规工作报告。审议通过了2023年度监事会工作报告、2023年度监事会对董事会及其董事、高级管理层及其成员、监事会及其监事履职评价报告、2023年度董事会、经营层案防职责履行情况的评价报告、2023年度发展战略规划实施情况的监督评价报告、2023年度不良资产处置情况的评价报告、薪酬管理情况评价报告、2023年度信贷资产风险分类监督评估报告、金融资产风险分类监督评估报告、2023年度全面风险评估报告、2023年度信息批露报告的评估意见、2023年财务决算暨2024年全面预算评价报告、2023年度反洗钱工作评价报告、2023年统计与数据治理情况评估报告、关联交易执行情况评价报告、2023年内控体系建立及运行情况评估报告、2023年岗位职责落地情况监督评估报告、2024年度监事会调研和培训计划、、监督委员会2024年度重点工作计划、提名与履职委员会2024年度重点工作计划。通报了操作风险专项审计报告、市场风险专项审计报告。
2.2024年5月24日召开第四届监事会第六次会议，应参会监事7人，实际参会监事7人。会议组织召开符合《公司法》和本公司《章程》的有关规定，会议形成的决议合法有效。会议听取了2024年一季度审计工作报告、2024年一季度资产负债管理报告、2024年一季度关联交易报告。审议通过了2024年一季度全面风险报告、2024年一季度案件风险排查情况报告、2023年度利润分配方案、关于聘请会计事务所的审核意见、关于修改监事会议事规则的提案、关于修改监事会监督委员会工作制度的提案、关于修改监事会提名与履职考评委员会工作制度的提案、关于外部监事、职工监事辞职的提案、关于调整第四届监事会监督委员会组成人员名单的提案、关于调整第四届监事会提名与履职考评委员会组成人员名单的提案、关于2024年度监事会调研课题调研方案的提案。通报了2024年上半年审慎监管会谈纪要。
五、部门与分支机构设置情况
（一）部门设置与分工
本行总部设立了办公室、人力资源部、普惠金融部、信贷管理部、财务部、审计部、风险合规部、运营管理部、资产保全部、科技金融部、电子银行部、行政保卫部、公司部等13个职能部门。总行党委设立了党委办公室和党委纪律监督室。董事会下设董事会办公室，监事会下设监事会办公室。
（二）分支机构设置情况
下辖36个营业机构，其中：1家营业部、35家支行。具体情况如下：
第七节 风险管理情况
（一）信用风险
1.贷款情况
截至2024年6月末，贷款余额147.92亿元，其中信用贷款56.46亿元，占各项贷款38.17%；涉农贷款105.80亿元，占比71.53%，比年初增加8.96亿元；小微企业贷款（银监统计口径）75.15亿元，占比50.81%，比年初上升6.85亿元；个人贷款114亿元，占各项贷款77.07%；从期限看，短期贷款及贴现89.05亿元，占比60.20%。贷款投向投量符合“优、小、散”的风险管理政策，信贷资金期限、结构、流动性控制较好。
2.注重重点风险控制，实施信贷流程 “严准入、细管理”。
截至2024年6月末，本行无政府融资平台贷款，未新增产能过剩行业贷款。按揭贷款 25.57亿元，占比17.28%，分别较年初下降0.51亿元、1.81% ；其中住房按揭25.22亿元，占比17.05%，分别较年初下降0.42亿元、1.73%。
本行大额贷款主要分布在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、交通运输、仓储等行业，分布分散、无授信集中度风险。截至2024年6月末，我行资本净额15.41亿元。我行最大单家客户贷款为江苏省东辛农场有限公司，综合授信0.5亿元，贷款余额0.5亿元，占资本净额3.24%；最大单家集团客户为江苏君宸实业集团，综合授信0.8亿元，贷款余额0.65亿元，占资本净额4.22%；低于单一客户10%和单一集团客户15%的贷款集中度上限。
3.加强资产五级分类管理，严密防控信贷资产风险。
（1）各项贷款基本情况
截至2024年6月末，五级分类分布：各项贷款中正常类贷款142.06亿元，占比96.04%，较年初上升11.61亿元；关注类贷款3.04亿元，占比2.05%，较年初下降0.34亿元；次级类贷款2.10亿元，占比1.42%，较年初上升0.17亿元；可疑类贷款0.31亿元，占比0.21%，较年初下降0.23亿元；损失类贷款0.41亿元，占比0.27 %，较年初上升0.19亿元。
（2）信贷资产行业分布情况
截至2024年6月末，正常关注类贷款主要分布在个人贷款，金额113.70亿元，占各项贷款76.87%。其中消费贷款46.02亿元，占比40.48%；批发和零售业19.09亿元，占比16.79%；农、林、牧、渔业15.73亿元，占比13.83%；建筑业11.57亿元，占比10.18%。
不良类贷款主要分布在消费贷款，租赁和商务服务业，批发和零售业，农、林、牧、渔业。其中消费贷款0.7亿元，租赁和商务服务业0.57亿元，批发和零售业0.37亿元，农、林、牧、渔业0.25亿元，占比分别为24.90%、20.29%、13.26%、9%。
（3）正常、关注类逾期欠息贷款情况
截至2024年6月30日，正常、关注类中逾期欠息贷款余额5948万元，较年初下降2738万元，占比0.4%，较年初下降0.24个百分点。
（二）市场风险
当前低利率环境下给市场风险防控带来一定压力，随着财政和货币政策不断刺激，经济环境将不断向好。
截至2024年6月末，我行金融市场业务主要交易对手为银行机构，债券配置主要为短久期利率债及银行金融债为主。业务风险限额严格执行大额风险暴露的规定，无交易超限额办理现象。截至2024年6月末债券久期为3.38年，结合当前债券配置情况，虽然市场利率处于历史低位水平，但前期配置时点较好，具有较大安全空间，市场利率风险整体可控。
（三）操作风险
本行加强人力资源管理，注重人才培养，通过开展各类专业培训和考试、完善各条线规章制度、加强信息科技系统应用、二三道风险管理部门强化检查监督、推进条线部门牵头整改、及时对违规问题进行问责等有效措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制、提高制度执行力，规避发生操作风险事件。2024年上半年未发生重大风险事件。
（四）流动性风险
（1）流动性比例。截至2024年6月末，我行流动性资产46.55亿元，流动性负债80.54亿元，流动性比例57.80%，优于监管要求32.80个百分点。
（2）流动性缺口率。截至2024年6月末，我行90天内到期的流动性缺口18.01亿元，流动性缺口率47.12%，优于监管要求57.12个百分点。
（3）优质流动性资产充足率。截至2024年6月末，我行优质流动性资产29.64亿元，可能现金流出22.17亿元，可能现金流入11.09亿元，优质流动性资产充足率267.56%，优于监管要求167.56个百分点。
（4）核心负债依存度。截至2024年6月末，我行核心负债168.74亿元，总负债199.33亿元，核心负债依存度84.65%，优于监管要求24.65个百分点。
（5）存贷款比例。截至2024年6月末，我行存款余额191.41亿元，调整后贷款余额143.62亿元，调整后存贷款比例75.03%。高于监管要求0.03个百分点。
（五）法律风险
本行没有出现票据诈骗、信用卡诈骗、合同失去法律效力、抵（质）押无效等重大法律风险事件。风险合规部认真履行审查职责，对各项文件进行合法与合规性审核，对相关法律事项进行论证出具合规意见书。2024年上半年共召开制度审查委员会会议7次，审议通过新增制度16项，修订制度51项，废止制度53项; 审查合同、协议90个，提出审查意见138条，通过审查把关前移合规服务关口。
(六）声誉风险
2024年上半年未发生舆情事件，也未发生影响声誉的重大事件。
（七）信息科技风险
2024年上半年，安全工作主要有三方面，一是春节及两会期间门户网站、大屏宣传的安全排查及保障，二是根据人行要求，3月底前自建互联网系统需进行年审及证书更新。三是配合省联社国家级攻防演练，完成本行所有系统清腾云防护部署，先后五次对全行员工在用系统进行弱口令扫描排查，共发现8名员工弱口令现象，已通报要求整改。在终端安全方面，合理划分终端设备接入网段，实现网络准入策略全覆盖。入网终端设备均安装终端安全管理软件，上线数据防泄漏软件，制定并开启终端设备安全管理策略。在金融专网管理方面，金融专网终端专机专用，禁止连接互联网，开启终端设备防非法外联、数据防泄漏、防病毒、水印、U口管控等方面的安全管理策略。外包人员管理方面，制定严密的外包管理制度，采取必要技术手段，保证外包人员无法获得行内数据，相关代码留存在行内终端上，同时加强外包人员账户监测工作，对外包人员账户大额交易等情况采取与本行员工同等级的监测措施。
（八）反洗钱风险
本行在人民银行连云港市中心支行及江苏省联社的领导下，认真贯彻执行各项反洗钱法律法规，落实监管机构及江苏省联社的工作要求，秉承“风险为本”原则，不断提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，切实防范洗钱和恐怖融资风险。2024年上半年，一是完善反洗钱内控制度。根据监管部门最新文件、省联社制度通知，结合本行实际情况，及时更新完善本行反洗钱内控制度。二是大额交易报送，履行反洗钱义务。本行依托反洗钱工作平台做好大额可疑交易报送工作，对于已上报可疑交易报告的客户，本行均提高了客户风险等级，并对其账户采取了相应控制措施，加大监测力度和频率。三是开展反洗钱培训工作。本行运营管理部每月利用运营月度例会，对运营主管开展有针对性的培训与讲解；按季组织反洗钱领导小组成员部门联络员召开工作会议；并通过云端学习平台，于2024年6月组织全行员工学习反洗钱相关知识。四是开展宣传，增强风险防范意识。本行积极开展针对务工人员的全行性反洗钱宣传活动，同时，积极围绕3·15消费者权益日”“4·15国家安全教育日”“5·15打击防范经济犯罪宣传日”“6·26国际禁毒日”开展反洗钱知识宣传活动，提高社会公众对经济犯罪的认知度。
第八节 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期期末，本行涉及诉讼标的为人民币100万元（含）以上的案件共计133件，标的金额为人民币69718.3348万元，其中129件进入执行程序，金额66455.9348万元。
二、重大合同及履行情况
（一）重大托管、承包、租赁情况：
无。
（二）重大担保：
报告期内，本行无需要披露的重大担保事项。
（三）其他重大合同及履行情况：
报告期内本行各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
三、聘任、解聘会计师事务所情况
报告期内，经2023年度股东大会审议通过。本行聘请江苏天凯会计师事务所有限公司作为本行年报审计机构，聘期一年。
除上述事项外，截至2024年6月30日，本行无需要披露的其他重要事项。